Apa Berlaku kepada Pinjaman Rumah Bersama Selepas Bercerai?

Adakah perceraian menamatkan pinjaman rumah bersama?

Tidak. Perceraian tidak mengubah perjanjian pinjaman anda dengan bank. Kedua-dua peminjam kekal bertanggungjawab untuk keseluruhan pinjaman, apa pun perintah mahkamah antara anda.

Ramai menyangka jika mahkamah membenarkan seorang menyimpan rumah, seorang lagi terlepas daripada pinjaman. Tidak begitu. Perintah mahkamah melibatkan anda dan pasangan, bukan bank.

Anda hanya terlepas apabila pinjaman dibiaya semula atas satu nama, atau rumah dijual dan pinjaman dilunaskan.

Apa pilihan anda?

1. Seorang membiaya semula. Pihak yang menyimpan rumah mengambil pinjaman atas namanya sendiri. Bank mesti meluluskannya berdasarkan pendapatan dan rekod kredit pihak itu. Jika lulus, pihak yang lain dilepaskan dan hartanah dipindah milik.

2. Jual rumah. Hasil jualan melunaskan pinjaman. Bakinya dibahagi mengikut perintah mahkamah atau persetujuan anda. Ini pilihan paling kemas jika tiada siapa boleh membiaya semula sendiri.

3. Kekalkan pinjaman bersama buat sementara. Seorang tinggal di rumah sementara anda berdua kekal pada pinjaman. Ini berisiko kerana anda berdua masih bertanggungjawab. Ia biasanya susunan jangka pendek, contohnya sehingga anak bongsu mencapai umur tertentu.

Bagaimana pembiayaan semula berfungsi?

Pihak yang menyimpan rumah memohon pinjaman baharu atas namanya di bank. Jika lulus, pinjaman baharu melunaskan pinjaman bersama yang lama.

Bank menyemak pendapatan, rekod kredit dan hutang lain pemohon. Jika dia tidak layak sendiri, anda mungkin perlu menjual atau mencari penjamin.

Pembiayaan semula juga ada kos, seperti yuran guaman, duti setem dan yuran penilaian. Masukkan kos ini dalam penyelesaian keseluruhan.

Bagaimana jika tiada siapa boleh membiaya semula?

Menjual biasanya pilihan paling praktikal. Hasil jualan melunaskan pinjaman dan bakinya dibahagi.

Jika nilai rumah kurang daripada baki pinjaman (ekuiti negatif), anda berdua mungkin masih berhutang kekurangan itu selepas jualan. Ini perlu dirancang dengan teliti dan dirunding dengan bank.

Kadangkala mahkamah mungkin memerintahkan rumah disimpan untuk satu tempoh, dengan anda berdua berkongsi bayaran, demi melindungi anak-anak. Jika begitu, tulis susunan bayaran dengan jelas.

Apa yang patut ada dalam penyelesaian?

Nyatakan urusan pinjaman dengan jelas:

• siapa membayar ansuran bulanan
• siapa tinggal di rumah
• tarikh akhir untuk membiaya semula atau menjual
• apa berlaku jika pembiayaan semula ditolak, seperti rumah dijual

Jika pihak yang tinggal di rumah gagal membayar, rekod kredit pihak yang satu lagi turut terjejas. Syarat penguatkuasaan dalam penyelesaian memberi pihak itu jalan undang-undang.

Apa yang perlu dilakukan sekarang

Semak pinjaman anda: baki, ansuran bulanan dan baki tempoh. Tanya bank tentang pembiayaan semula dan syaratnya.

Peguam keluarga yang memahami hal hartanah boleh membantu anda memilih antara membiaya semula, menjual atau susunan jangka pendek.

Ingin melantik peguam cerai? Jika anda tidak pasti sama ada perlu membiaya semula, menjual atau kekalkan pinjaman bersama buat sementara, minta peguam bebas menghubungi anda melalui WhatsApp: Minta Peguam Hubungi Saya. Bagi maklumat umum, gunakan panduan dan alat kami.